Ипотечный кредит в Польше: полезные советы для быстрого получения

Процесс получения ипотеки в Польше достаточно легок при условии хорошей кредитной истории, достаточных финансовых возможностей и соответствия требованиям банка.

Покупка недвижимости может быть одним из самых важных решений в жизни человека. Подготовка к получению ипотечного кредита на первый взгляд кажется сложным процессом. Однако правильный подход позволит шаг за шагом пройти все этапы и сделать этот процесс менее сложным и понятным.

Оценка кредитоспособности

Оценка кредитоспособности является важнейшим шагом в процессе подготовки к ипотечному кредиту. Это позволяет не только понять собственные финансовые возможности, но и значительно повышает шансы получения выгодного варианта займа.

Кредитоспособность, в сущности, является билетом до получения ипотечного кредита. Банки проверяют, может ли человек, на которого будет оформляться ипотека, регулярно погашать кредитные платежи исходя из полученных доходов, домашних расходов и других финансовых обязательств.

Чтобы убедиться, что вы кредитоспособны, прежде всего, нужно проверить собственные доходы и расходы. Следует подсчитать, сколько зарабатываете "чистыми" в месяц и сколько тратите на жизнь (квартплата счета, еда, транспорт и т.д.).

Обязательно учтите любые дополнительные доходы – бонусы или дополнительные назначения.

Также важно проверить свои обязательства. То есть, сколько есть текущих кредитов, или кредитных карт.

Кроме того, необходимо получить отчет от Бюро кредитной информации (BIK) или Реестра государственного долга (KRD). Отчет BIK покажет кредитную историю и рейтинг, влияющий на решение банка о предоставлении кредита. Если человек управляет компанией, то он должен проверить, не внесен ли в KRD.

Следующим шагом должна быть оценка кредитоспособности. Получив все данные, следует воспользоваться помощью кредитного эксперта, чтобы рассчитать свою состоятельность во многих банках и получить полную картину.

Каждый банк имеет свои правила расчета кредитоспособности, поэтому лучше ознакомиться с несколькими, чтобы иметь полное представление о своих возможностях.

Сбор собственного взноса

После оценки кредитоспособности следующим важным шагом является сбор собственного взноса. Собственный или первый взнос является одним из основных требований для получения ипотечного кредита. Он составляет определенный процент от стоимости недвижимости и оказывает существенное влияние на условия кредитования.

Обычно банки требуют, чтобы собственный взнос составил не менее 10% стоимости недвижимости. Чем он больше, тем лучшие условия займа можете получить. Если он более 20% от необходимой суммы, то это позволяет выбирать кредиты в любом банке с более выгодными условиями.

Если у человека нет собственного взноса, он может воспользоваться программой займа на семейное жилье, которая предлагает до 100 000 злотых в виде гарантии, уплаченной Bank Gospodarstwa Krajowego.

И все же лучшим вариантом является внести свой вклад. Чтобы накопить определенную сумму средств, можно придерживаться определенных правил:

• систематическое сбережение. Определите сумму, которую вы будете откладывать ежемесячно. Это позволит вам постепенно накопить требуемую сумму. Следует проанализировать свои ежемесячные расходы и найти возможности для экономии. Откажитесь от ненужных расходов и подписок, которыми вы не пользуетесь.
• продажа ненужных вещей может принести дополнительные денежные средства. Просмотрите свои вещи и определите, что можно продать. Это могут быть старые электронные устройства, мебель, одежда или другие предметы, которыми не пользуетесь.
• дополнительный источник дохода или смена работы. Рассмотрите возможности для дополнительного заработка, такие как фриланс, подработка. Если есть возможность, найдите работу с более высокой заработной платой. Это поможет быстрее накопить требуемую сумму.

Выбор правильного банка и кредитного предложения

Следующим важным этапом является выбор правильного банка и кредитного предложения, что существенно влияет на общую стоимость ипотечного кредита и на ваше финансовое положение в будущем.

На сегодняшний день в Польше банки предлагают условия кредитования с разными процентными ставками, комиссиями и дополнительными платежами. Выбор лучшего предложения может сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

В первую очередь важно исследовать рынок. Сравните банковские предложения – воспользуйтесь специальными онлайн-сайтами или услугами кредитного эксперта, который поможет найти лучший вариант.

Уточняйте у банков обо всех дополнительных расходах, связанных с кредитом, таких как комиссии по оформлению, обслуживанию счета, страхованию ипотеки и т.д. Учтите эти суммы, сравнивая разные предложения.

Важно также проверить требования банка для получения кредита на самых выгодных условиях. Часто для этого нужно иметь определенную сумму денег на счете, конкретные виды страхования (жизни или недвижимости), а иногда и наличие кредитной карты этого банка.

Подготовка документов

Не менее важным этапом является подготовка документов. Этот шаг критичен для успешного получения ипотечного кредита, поскольку от правильности и полноты поданных документов зависит скорость и положительность принятия решения банком.

Чтобы узнать полный перечень финансовых документов и документов по недвижимости, следует обратиться к выбранному банку или кредитному консультанту.

Составьте список необходимых документов и начните их сбор заранее. Некоторые документы могут потребовать времени для получения, например, справки по работе или налоговые декларации.

Убедитесь, что у вас есть необходимые документы и что они актуальны. Некоторые документы действительны в течение месяца с момента выдачи, некоторые – год. Уточните это у кредитного эксперта во избежание проблем.

Далее все документы следует отнести в банк и подать заявку на кредит. Банк всегда, в рамках проверки, может запросить еще документы, поэтому будьте готовы предоставить их быстро.

После подачи документов поддерживайте контакт с банком, чтобы своевременно реагировать на любые запросы или уточнения.

Подготовка к получению ипотечного кредита – это процесс, требующий времени, терпения и хорошей организации. Следуя вышеуказанным шагам, вы увеличите свои шансы на получение кредита и избежите неприятных сюрпризов.

Источник: Business Insider