Собственное жилье в Польше: как иностранцу оформить кредит

Собственное жилье – заветная мечта многих людей. Это не только гарантия того, что никто не выселит из обжитого гнездышка, но и выгодная инвестиция в будущее. Иметь собственное жилье особенно важно для семей, решают поселиться за границей или проводить там значительную часть своего времени.

В Министерстве внутренних дел и администрации Польши отмечают, что в последнее время рынок недвижимости в стране значительно активизировался благодаря иностранцам. В частности украинцы покупают примерно 2/3 недвижимости из всех иностранных граждан. Именно поэтому в Польше все большей популярностью пользуются ипотечные кредиты для иностранцев.

Пообщавшись с представителями польских банков Millenium и Santander, Shoppingpl.com выяснил особенности ипотечного кредитования иностранных граждан в Польше.

Худшие условия кредитования иностранцев – миф

В польских банках говорят, что получить отказ в ипотечном кредитовании или получить более высокую кредитную ставку только потому, что лицо не имеет польского паспорта, невозможно.

Любой человек, независимо от гражданства, может получить кредит на жилье и рассматривается банком как равноправный со всеми другими клиент.

Самым главным аргументом выдачи кредита на жилье является финансовая состоятельность и подтверждения своего длительного связи с Польшей (брак с гражданином, наличие разрешения на пребывание и тому подобное).

Если иностранец приготовит весь пакет документов, предоставит банку все необходимые гарантии своей платежеспособности и серьезных намерений, то получит кредит на тех же условиях, что и гражданин Польши – без повышенных кредитных ставок и дополнительных страховых взносов.

Условия трудоустройства иностранца для получения ипотечного кредита

Главным условием получения займа на жилье в польском банке является наличие действующего трудового договора или справки с места работы.

Конечно, больше шансов на получение кредита имеет человек, трудоустроеный на основании трудового договора (Umowy o pracę). При этом банки анализируют также фирму-работодателя. Если это большая солидная компания, то шансов на получение ипотеки больше, чем у работника небольшой фирмы со скромным капиталом и небольшим трудовым штата.

На момент получения ипотечного кредита человек должен проработать на основании трудового договора минимум 6 месяцев и иметь до конца подписанного договора столько же времени (минимум полгода). Самый лучший вариант – наличие у заявителя трудового договора на неопределенный период времени (Umowa o pracę na czas nieokreślony).

Получить положительный ответ от банка для получения кредита на жилье могут и те, кто трудоустроен на основании гражданско-правового договора поручения (Umowy zlecenia). Условия, предъявляемые к такому заявителю, немного жестче. Человек должен уже отработать на конкретного работодателя 12 месяцев и иметь подписанный с ним же договор на такой же период времени (минимум 1 год).

Ключевой момент – наличие стабильно высокого ежемесячного финансового вознаграждения (достаточного для получения кредита) у заявителя, который работает на основании Umowy zlecenia. Если случилось так, что во время отработанного года лицо имело низкие месячные заработки, или вообще были случаи их отсутствия, то в кредите будет отказано.

Трудоустроенные на условиях договоров подряда (Umowy o dzieło), которые чаще всего являются краткосрочными, не могут претендовать на ипотечный кредит.

Важно! Коронавирусная пандемия значительное влияние на рынок ипотечных кредитов в Польше. В банках говорят, что в связи с последними событиями они все реже рассматривают заявителей, трудоустроенных на основании гражданско-правового договора и отдают предпочтение исключительно тем, кто трудоустроен на основании трудового договора.

Заметим, даже принимая во внимание вышесказанное, окончательное решение о выдаче кредита конкретному заявителю остается за банком. Некоторые финансовые учреждения также могут предоставить кредит лицу на основании подписанного с фирмой контракта или самозанятости заявителя. Но это больше исключение из правил.

Конкретное решение принимается финансовыми аналитиками банков, поэтому стоит начать свою ипотечную историю с консультации по ипотечному кредитованию в выбранном банке.

Документы, необходимые иностранцу для получения ипотечного кредита

Как уже упоминалось, прежде всего, важно иметь стабильные и легальные доходы в Польше, чтобы претендовать на ссуду для приобретения жилья. Что же касается других условий, то также необходимы:

• разрешение на пребывание в стране. Речь идет о наличии Karty stałego pobytu, Karty czasowego pobytu или Karty rezydenta długoterminowego UE. Самое главное требование – срок действия этой вида документа минимум 24 месяца с момента получения кредита;
• прописка (meldunek) в Польше. Можно получить в одном из отделов местной администрации (Urzędzie miasta) на основании подписанного договора аренды жилья;
• номер PESEL – система упрощенной идентификации личности. Выдается на основании meldunku в отделениях местных администраций. Можно получить одновременно с получением прописки.
• заграничный паспорт;
• активный счет в одном из польских банков (желательно в том, где человек хочет взять ипотечный кредит).

Кредит на жилье: подтверждаем платежеспособность

Итак, если выполнены все необходимые условия для получения ипотеки, заявителю следует позаботиться о подготовке документов, подтверждающих его платежеспособность.

Прежде всего, изготовить справку о доходах, обратившись в бухгалтерию фирмы, на которую человек работает. Конкретные требования к этому документу несколько отличаются в зависимости от банка.

Некоторые финансовые учреждения могут требовать от иностранца дополнительных гарантий способности платить кредиты. В частности, выписку из Бюро кредитных историй или соответствующей институции заявителя на Родине.

Это может быть не обязательным пунктом, особенно если лицо имеет хорошую кредитную историю в Польше. Например, заявитель вовремя оплатил наличный кредит или ссуду на товары или услуги, взятую в одном из польских банков.

Ипотечные консультанты даже рекомендуют при подготовке к взятию кредита на жилье попробовать оформить потребительский кредит и своевременно выплатить его. Также хороший вариант – получить кредитную карту в банке, в котором лицо обслуживается. Пользуясь кредитными средствами и своевременно гася задолженность, можно создать хорошую кредитную историю в глазах финансовых учреждений.

Факторы, которые учитывают банки при оценке платежеспособности

Финансовые аналитики, принимающие решения о выдаче ипотечных кредитов, интересуются также следующим критериям: образованием заявителя, должностью, которую он занимает в фирме, количеством членов семьи, а в случае иностранца – еще и продолжительностью его пребывания в стране.

Важный фактор – количество лиц, находящихся на иждивении заявителя. Чем больше расходы на содержание домохозяйства, тем меньше считается ее платежеспособность. Идеальный вариант для банка – предоставление ипотечного кредита молодой бездетной семейной паре, где работают оба члена семьи.

Ипотечный кредит для иностранца: подводные камни

Одним из неприятных сюрпризов, которые могут ожидать иностранного получателя ипотеки в Польше, может стать требование банка предоставить несколько более высокий первоначальный взнос. Его минимальный порог – 10% от стоимости выбранного жилья. Для иностранца же эта ставка может увеличиться вдвое.

Читайте также: Сколько надо зарабатывать, чтобы взять кредит на жилье в Польше

Также, если лицо владеет польским языком на недостаточном уровне для ведения дел, то может понести расходы, связанные с услугами присяжного переводчика.

Дополнительные расходы могут появиться, если иностранец решит приобрести дом, земельный участок или жилье в пограничной зоне. В таком случае придется позаботиться о разрешении в Министерстве внутренних дел и администрации Польши. На покупку квартиры в неприграничных зонах никаких разрешений не нужно.

Надеемся, что подготовленная нами информация поможет Вам, если решите приобрести в Польше жилье в кредит. Примите во внимание все важные моменты, и пусть рассмотрение Вашего дела будет исключительно положительным!