Іпотечний кредит у Польщі: корисні поради для швидкого отримання

Процес отримання іпотеки в Польщі є достатньо легким за умови хорошої кредитної історії, достатніх фінансових можливостей та відповідності вимогам банку.

Купівля нерухомості може бути одним з найважливіших рішень у житті людини. Підготовка до отримання іпотечного кредиту, на перший погляд, здається  складним процесом. Однак правильний підхід дозволить крок за кроком пройти всі етапи й зробити цей процес менш складним і більш зрозумілим.

Оцінка кредитоспроможності

Оцінка кредитоспроможності є першим важливим кроком у процесі підготовки до іпотечного кредиту. Це дозволяє не лише зрозуміти власні фінансові можливості, але й значно підвищує шанси на отримання вигідного варіанту позики.

Кредитоспроможність, по суті, є квитком до отримання іпотечного кредиту. Банки перевіряють, чи може людина, на яку буде оформлятися іпотека, регулярно погашати кредитні платежі, виходячи з отриманих доходів, домашніх витрат та інших фінансових зобов’язань.

Щоб впевнитися, що ви є кредитоспроможні, насамперед потрібно перевірити власні доходи та витрати. Слід підрахувати, скільки заробляєте “чистими” в місяць і скільки витрачаєте на життя (квартплата рахунки, їжа, транспорт тощо).

Обов’язково візьміть до уваги будь-які додаткові доходи – бонуси або додаткові призначення.

Також важливо перевірити свої зобов'язання. Тобто скільки є поточних кредитів, кредитних карток чи позик.

Крім цього, потрібно отримати звіт від Бюро кредитної інформації (BIK) або Реєстру державного боргу (KRD). Звіт BIK покаже кредитну історію та рейтинг, що впливає на рішення банку про надання кредиту. Якщо людина керує компанією, то вона має перевірити, чи не внесена в КРД.

Наступним кроком має бути оцінка кредитоспроможності. Отримавши всі дані, варто скористатися допомогою кредитного експерта, щоб розрахувати свою спроможність у багатьох банках і отримати повну картину.

Кожен банк має власні правила розрахунку кредитоспроможності, тому краще ознайомитися з кількома, щоб мати повне уявлення про свої можливості.

Збір власного внеску

Після оцінки кредитоспроможності, наступним важливим кроком є збір власного внеску. Власний або перший внесок, є однією з основних вимог для отримання іпотечного кредиту. Він становить певний відсоток від вартості нерухомості і суттєво впливає на умови кредитування.

Зазвичай банки вимагають, щоб власний внесок становив не менше 10% вартості нерухомості. Чим він більший, тим кращі умови позики можете отримати. Якщо є понад 20% від необхідної суми, то це дозволяє вибирати кредити в будь-якому банку з більш вигідними умовами.

Якщо у людини немає власного внеску, то вона може скористатись програмою позики на сімейне житло, яка пропонує до 100 000 злотих у вигляді гарантії, сплаченої Bank Gospodarstwa Krajowego.

Та все ж найкращим варіантом є зробити власний внесок. Щоб накопичити певну суму коштів, можна дотримуватися певних правил:

• систематичне заощадження. Визначте суму, яку ви будете відкладати щомісяця. Це дозволить вам поступово накопичити необхідну суму. Варто проаналізувати свої щомісячні витрати і знайти можливості для економії. Відмовтеся від непотрібних витрат та підписок, якими не користуєтеся.
• продаж непотрібних речей може принести додаткові кошти. Перегляньте свої речі та визначте, що можна продати. Це можуть бути старі електронні пристрої, меблі, одяг або інші предмети, якими не користуєтеся.
• додаткове джерело доходу або зміна роботи. Розгляньте можливості для додаткового заробітку, такі як фріланс, підробіток. Якщо є можливість, знайдіть роботу з вищою заробітною платою. Це допоможе швидше накопичити необхідну суму.

Вибір правильного банку та кредитної пропозиції

Наступним важливим етапом є вибір правильного банку та кредитної пропозиції, що суттєво впливає на загальну вартість іпотечного кредиту і на ваше фінансове становище в майбутньому.

На сьогодні у Польщі банки пропонують умови кредитування з різними процентними ставками, комісіями та додатковими платежами. Вибір найкращої пропозиції може заощадити тисячі доларів у довгостроковій перспективі.

Насамперед важливо досліджувати ринок. Порівнюйте банківські пропозиції – скористайтеся спеціальними онлайн-сайтами або послугами кредитного експерта, який допоможе знайти найкращий варіант.

Уточняйте в банків про всі додаткові витрати, пов'язані з кредитом, такі як комісії за оформлення, обслуговування рахунку, страхування іпотеки тощо. Врахуйте ці суми, порівнюючи різні пропозиції.

Важливо також перевірити вимоги банку для отримання кредиту на найвигідніших умовах. Часто для цього потрібно мати певну суму грошей на рахунку, конкретні види страхування (життя або нерухомості), а іноді й наявність кредитної картки цього банку.

Підготовка документів

Не менш важливим етапом є підготовка документів. Цей крок є критичним для успішного отримання іпотечного кредиту, оскільки від правильності та повноти поданих документів залежить швидкість і позитивність прийняття рішення банком.

Щоб дізнатися про повний перелік фінансових документів і документів щодо нерухомості, слід звернутися до вибраного банку або кредитного консультанта.

Складіть список необхідних документів і почніть їх збір завчасно. Деякі документи можуть потребувати часу для отримання, наприклад, довідки з роботи чи податкові декларації.

Переконайтеся, що у вас є всі необхідні документи та що вони актуальні. Деякі документи дійсні протягом місяця з моменту видачі, деякі – рік. Уточніть це у кредитного експерта, щоб уникнути проблем.

Далі усі документи потрібно віднести до банку та подати заявку на кредит. Банк завжди, в межах перевірки, може запросити ще документи, тому будьте готові надати їх швидко.

Після подачі документів підтримуйте контакт з банком, щоб своєчасно реагувати на будь-які запити чи уточнення.

Підготовка до отримання іпотечного кредиту — це процес, який вимагає часу, терпіння та хорошої організації. Дотримуючись вищевказаних кроків, ви збільшите свої шанси на отримання кредиту та уникнете неприємних сюрпризів.

Джерело: Business Insider